Tão importante quanto vender para o seu público é garantir que o recebimento dos valores ocorrerá conforme o previsto. Assim, para otimizar o fluxo financeiro e melhorar o controle geral do negócio, vale a pena acompanhar a taxa de inadimplência e saber como reduzi-la.
Afinal, as medidas voltadas para reduzir ou reverter atrasos aumentam a disponibilidade financeira da empresa e trazem mais previsibilidade. Com isso, o maior controle é uma forma de evitar problemas de competitividade e até de continuidade do negócio no mercado.
Neste artigo, você conhecerá 5 dicas para diminuir os atrasos e a inadimplência no seu pequeno ou médio empreendimento. Confira!
O que é a taxa de inadimplência de um negócio?
Para começar, você deve compreender um conceito essencial: a taxa de inadimplência. Ela corresponde ao valor de crédito atrasado de uma empresa, o qual é gerado pelos clientes que não fazem o pagamento em dia.
Pense que, em determinado mês, a companhia tem uma receita prevista de R$ 50 mil. Porém, o resultado bruto é de R$ 45 mil, pois o restante envolve clientes atrasados. Nesse caso, a taxa de inadimplência foi de 10%.
É importante considerar que a inadimplência pode contemplar períodos diferentes de atraso, de acordo com as definições do negócio. Em certas empresas, é considerado inadimplente o cliente que atrasa um mês, enquanto outras situações consideram a inadimplência em menos tempo.
Ademais, não existe uma medida ideal para esse índice financeiro. Cada empresa deve estabelecer os próprios critérios para o uso e a interpretação do dado. É possível, por exemplo, compará-lo com o indicador de negócios concorrentes ou com a taxa de inadimplência média do Brasil.
Por que é importante avaliá-la com atenção?
Ao conhecer mais sobre a taxa de inadimplência, também é preciso saber da relevância de medi-la e acompanhá-la. Na prática, o acompanhamento é importante para qualquer negócio. Afinal, a falta de pagamento pelas vendas pode causar diversos impactos.
Com um alto grau de inadimplência, o empreendimento passa a ter menos previsibilidade financeira. Logo, a tomada de decisão sobre os custos e os investimentos fica comprometida.
Dependendo do grau de inadimplência, ela pode afetar a capacidade de cumprimento das obrigações financeiras. Pensando na relação entre contas a receber e a pagar, o atraso por parte dos clientes traz o risco de impactar os pagamentos feitos a fornecedores e credores.
Para pequenos e médios negócios, os efeitos tendem a ser ainda mais intensos. Como empresas menores costumam apresentar um caixa mais limitado, um volume elevado de atrasos pode trazem problemas financeiros significativos.
Por isso, é importante monitorar a inadimplência. A partir desse cuidado, é possível se antecipar às dificuldades e mesmo evitar a concretização de novos atrasos. Como consequência, a empresa melhora a gestão financeira e os resultados do controle de contas.
No geral, cuidar do índice de inadimplência otimiza a relação entre recebimentos e pagamentos, diminui os riscos do negócio e melhor o desempenho empresarial ao deixar o fluxo de caixa mais saudável e previsível.
5 Dicas para reduzir os atrasos e a taxa de inadimplência no seu negócio
Sabendo que a taxa de inadimplência tem tanto impacto no resultado de pequenas e médias empresas, é essencial entender como lidar com clientes para reduzir atrasos e faltas de pagamento.
Para tanto, veja 5 dicas que ajudam a gerenciar e reduzir a taxa de inadimplência do seu empreendimento!
1. Desenvolva uma política de análise de crédito
Antes de pensar em gerenciar a inadimplência, é interessante saber como evitá-la. Para isso, vale a pena criar uma política voltada para a análise de crédito.
O objetivo é estabelecer critérios para classificar os clientes quanto ao risco de crédito que apresentam. Dessa forma, é possível determinar limites de crédito para os clientes de acordo com as probabilidades que eles oferecem de pagar em dia, por exemplo.
2. Crie uma régua de relacionamento
Seu negócio também deve dar atenção ao período após conceder o crédito. Acompanhar os clientes pode meio de uma régua de relacionamento voltada para a cobrança ajuda a evitar a inadimplência.
Nesse caso, o objetivo é definir pontos de contato com os clientes para diminuir os riscos de ocorrerem atrasos no pagamento. É o que ocorre ao enviar lembretes de pagamento um dia antes e na data de vencimento, por exemplo. Assim, você pode reduzir atrasos por esquecimento.
Também é importante estabelecer momentos de abordagem para quando o cliente já estiver inadimplente. Ao iniciar o contato logo em momentos iniciais, as chances de recuperar os valores aumentam.
3. Acerte na realização de cobranças
Se o cliente já estiver em dívida com sua empresa, uma forma de diminuir a taxa de inadimplência é por meio da cobrança efetiva. Porém, esses contatos devem ser feitos de modo estratégico. Vale planejar acordos e condições diferenciadas para negociar dívidas existentes, por exemplo.
Ser cuidadoso permite atender à legislação do Código de Defesa do Consumidor (CDC) e aumentar a probabilidade de fidelização dos clientes. Uma abordagem personalizada e cordial é ideal nesse momento, evitando conflitos.
4. Faça um bom controle financeiro
Para acompanhar a taxa de inadimplência e reduzir os atrasos, é essencial entender e controlar constantemente a situação do empreendimento. Logo, vale a pena realizar um controle financeiro preciso, considerando todas as entradas e saídas de capital.
Também é interessante identificar esses registros e fazer o fluxo de caixa projetado, que inclui contas a pagar e a receber. Com uma gestão financeira mais robusta, é possível se antecipar aos impactos dos atrasos e buscar as melhores maneiras de lidar com a situação.
5. Utilize a tecnologia como apoio
Como você viu, o gerenciamento financeiro é especialmente importante para lidar com atrasos e inadimplência. Contudo, executar todos os processos por conta própria aumenta as chances de erros e diminui a eficiência geral do setor financeiro.
Por isso, o ideal é recorrer ao uso da tecnologia. Por meio de um sistema de gestão empresarial e financeira, por exemplo, há como registrar, integrar e consolidar as informações de modo automático.
Você poderá utilizar relatórios gerenciais, comparar o fluxo de caixa previsto com o realizado e acompanhar outros dados. Assim, é possível embasar sua tomada de decisão sobre o cenário de inadimplência e encontrar a melhor maneira de proceder, diante dos objetivos do empreendimento.
Como você acompanhou, não é inviável reduzir os atrasos e a taxa de inadimplência do seu negócio. Com estas 5 dicas, ficará mais fácil melhorar o fluxo financeiro da empresa e evitar problemas referentes à gestão financeira.Precisa de ajuda para tornar os processos da sua empresa mais eficientes? Conheça o Controlle e veja os recursos do nosso software!
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