O Pix para pessoa jurídica traz praticidade e flexibilidade aos negócios. Saiba mais sobre o sistema instantâneo de transações financeiras para empresas!
O Pix se tornou um dos principais métodos de pagamento no Brasil, tanto para pessoa física quanto jurídica. Em 2022, o sistema chegou a 141,6 milhões de usuários cadastrados, sendo um dos responsáveis por democratizar o acesso a transações bancárias digitais no país.
Devido à facilidade para efetuar transações, o Pix tem substituído o dinheiro em espécie e outras modalidades de pagamento em situações cotidianas. Entretanto, é comum que empresas tenham dúvidas sobre o funcionamento desse sistema.
Quer conhecer mais sobre o Pix e entender como pode utilizá-lo no seu negócio? Continue a leitura deste conteúdo!
O que é e como funciona o Pix?
O Pix é um sistema de pagamento e transações financeiras instantâneas idealizado pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Ele surgiu com o propósito de ser um método rápido, seguro e intuitivo de realizar operações bancárias.
Por meio de chaves cadastradas, você pode efetuar e receber pagamentos de pessoas físicas, empresas e órgãos governamentais. Para usufruir das funções do Pix, basta abrir o aplicativo ou internet banking da sua instituição financeira e criar chaves de acesso.
Elas podem ser:
- CNPJ ou CPF;
- número do celular;
- e-mail;
- chave aleatória.
Pessoas físicas podem cadastrar até 5 chaves Pix em cada instituição, enquanto pessoas jurídicas conseguem registrar até 20. Cada opção só pode ser cadastrada uma vez — não sendo possível utilizar o mesmo e-mail em dois bancos, por exemplo.
Caso queira transferir uma chave existente de uma instituição para outra, solicite a portabilidade para o banco no qual deseja utilizá-la. Em seguida, você receberá uma notificação da instituição detentora da chave, confirmando o pedido de transferência.
O Pix para pessoa jurídica tem cobrança de tarifa?
Ao pesquisar sobre o Pix, é comum se deparar com a informação de que ele é gratuito para pessoas físicas. Porém, no caso das empresas, podem surgir dúvidas sobre a cobrança.
De fato, a taxação foi autorizada pelo Bacen que, no entanto, não a tornou obrigatória e nem especificou valores. Logo, fica a cargo das instituições financeiras definir os detalhes das tarifas — e muitas já adotaram a prática.
Mas ainda é possível encontrar alternativas que isentam pessoas jurídicas desse custo, principalmente nos bancos digitais. A dica é checar as entidades financeiras nas quais sua empresa possui conta e comparar as condições propostas.
Você pode identificar se há opções livres de taxas ou verificar qual é o menor percentual cobrado entre elas. Dessa forma, é possível escolher a melhor alternativa para cadastrar suas chaves Pix.
Quais são as vantagens do Pix para pessoa jurídica?
Como esse método de pagamento instantâneo traz agilidade às transações financeiras, é possível imaginar que ele carrega mais benefícios que podem ser úteis ao seu negócio. Confira as vantagens de usar o Pix em sua empresa!
Funcionamento 24 horas
O Pix permite que sua empresa receba e efetue pagamentos a qualquer hora do dia. Diferentemente do TED e do DOC, que eram opções tradicionais de transferências bancárias, você pode movimentar o dinheiro aos finais de semana e fora do horário comercial, de forma instantânea.
Essa pode ser uma boa solução caso você tenha que realizar pagamentos de urgência. Um exemplo disso é a necessidade de fazer manutenção de maquinário aos finais de semana ou ter que pagar um fornecedor fora do horário comercial.
Aceitar pagamento no Pix, por outro lado, facilita a rotina dos clientes ao oferecer uma alternativa prática para o fechamento de uma venda. Dessa forma, eles terão mais liberdade para efetuar os pagamentos em diferentes horários e, até mesmo, aproveitar as condições da compra à vista.
Processos mais práticos
O processo de transferência por Pix é prático. Apenas com a chave do recebedor já é possível realizar a transação, sem precisar preencher todos os dados bancários. Assim, os responsáveis pelo setor financeiro da empresa terão mais tempo livre para cuidar de outras tarefas.
Porém, é preciso ter atenção durante o processo. Mesmo que o pagamento via Pix não exija o preenchimento de todos os dados do recebedor, sempre é válido conferi-los antes de efetuar a transação.
QR Code estático e dinâmico
Como visto, o Pix permite a geração do código para o pagamento instantâneo. Comum nos negócios de pequeno e médio porte, o QR Code da modalidade estática possibilita a reutilização sem limites para que você receba valores de diversos clientes de forma prática.
Nesse sistema, o código fornece as informações do recebedor preenchidas previamente, podendo ou não conter o valor fixo a ser pago — ou ter esse dado inserido na hora da transferência. Então você pode expor o QR Code no caixa do seu estabelecimento para facilitar os processos de pagamento, por exemplo.
Já o QR Code dinâmico ou Pix Cobrança costuma ser mais usado em lojas online ou cobranças que demandam a identificação do pagador e do recebedor. A geração do código pode ser feita com informações mais completas, como data de vencimento, eventuais multas, juros e descontos.
Logo, ele pode substituir um boleto de cobrança. Para aproveitá-lo, costuma ser necessário ter ferramentas de automatização dos processos de pagamento.
Quais são as desvantagens do Pix para pessoa jurídica?
Entender as vantagens de implementar o Pix na empresa pode ser animador. Entretanto, vale a pena avaliar algumas questões antes de seguir com o processo.
Conhecer as desvantagens do Pix ajudará a embasar as suas decisões e prevenir situações de risco na empresa. Confira!
Risco de golpes
O principal golpe aplicado é o que envolve comprovantes de pagamento falsos. Aceitar pagamentos sem verificar o recebimento da quantia no extrato deixa sua empresa vulnerável a esse tipo de fraude.
Também há criminosos que utilizam o Pix para manipular QR Codes. Embora o Bacen trabalhe para assegurar a segurança do sistema, podem acontecer situações do tipo.
Em regra, as transações não são reversíveis, exigindo maior atenção no processo. Então é preciso pesquisar as práticas mais comuns e adotar medidas de prevenção, para que a empresa ou os clientes não sejam vítimas dessas ações.
Dificuldades para readaptar processos
Empresas podem ter dificuldades ao implementar o Pix nos processos do dia a dia. Isso ocorre por diversos motivos, como:
- fornecedores e clientes que não utilizam Pix para transações;
- necessidade de adotar medidas de prevenção contra golpes e fraudes;
- irreversibilidade do Pix, o que pode gerar transtornos em caso de pagamentos incorretos;
- uso de sistemas de pagamento que não têm o Pix como opção.
Entretanto, algumas medidas podem ser tomadas para evitar esses problemas de adaptação e processos. Uma delas é procurar um sistema de gestão financeira completo que possibilite integrar o Pix aos meios de transação.
Somado a esse fator, é importante manter à disposição outras formas de pagamentos convencionais, que podem atender aos clientes e fornecedores que não utilizam o Pix.
Neste artigo, você conheceu o funcionamento do Pix para pessoa jurídica, suas vantagens e desvantagens. Na prática, o método pode ser atrativo para empresas, trazendo praticidade aos seus processos financeiros e facilidade aos clientes no momento de realizar pagamentos. Quer aprender mais sobre gestão financeira empresarial? Entre na Lista Vip do Controlle e receba outros conteúdos do nosso blog!
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