Quais as linhas de crédito disponíveis para MEI? Saiba mais!

Você é MEI e está em dúvida sobre as linhas de crédito certas para o seu empreendimento? Confira algumas das principais opções do mercado!

Empresas precisam de capital financeiro para se desenvolverem e conquistar o sucesso almejado. Por conta disso, as linhas de crédito para MEI (microempreendedor individual) podem trazer soluções eficazes para quem deseja alavancar os negócios. 

As instituições financeiras tradicionais e fintechs oferecem uma variedade de alternativas de captação de recursos para esse público. Porém, cada uma delas possui características específicas de negociação, prazos e taxas que precisam ser consideradas antes de solicitar o crédito.

Nesse sentido, é importante que o pequeno empreendedor conheça as linhas de crédito disponíveis no mercado. Desse modo, será possível compreender quais opções mais se adequam aos seus objetivos — sejam eles de curto, médio ou longo prazo.

Quer saber mais sobre o assunto? Acompanhe este texto e conheça as principais linhas de crédito disponíveis para microempreendedores!

O que são as linhas de crédito para MEI e como acessá-las?

As linhas de crédito para MEI são serviços financeiros que liberam recursos especificamente para os empreendedores dessa categoria. O montante é disponibilizado para que os beneficiados possam realizar objetivos como: 

• aumentar capital de giro;
• comprar ou realizar manutenção de maquinários;
• investir em matéria-prima;
• quitar dívidas.

Um benefício das linhas de crédito para microempreendedores é que elas costumam ser menos burocráticas, contando com taxas de juros menores e prazos de pagamento mais flexíveis. Por essa razão, os valores disponíveis para empréstimo tendem a ser mais baixos, se comparados a outras modalidades.

Na prática, cada linha de crédito tem um processo de solicitação diferente. Contudo, existem alguns documentos específicos que costumam fazer parte das exigências de variadas instituições financeiras.

Veja quais são eles:

• RG E CPF;
• CNPJ, vinculado ao CPF do MEI;
• comprovante de renda;
• comprovante de residência.

Para a aprovação, o pagamento do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) do MEI precisa estar em dia. Algumas linhas de crédito também podem exigir que o solicitante apresente o plano a ser realizado com o dinheiro recebido — geralmente nos financiamentos. 

Vale frisar que pessoas com nome sujo ou score baixo ainda podem conseguir crédito, a depender das regras da instituição financeira. Entretanto, essas características tendem a limitar o valor recebido e podem aumentar as taxas de juros. 

Quais são as principais opções de linha de crédito?

Você viu que existem diversas opções disponíveis ao procurar formas de levantar recursos para o seu negócio, indo além dos tradicionais empréstimos e financiamentos. Então é necessário conhecê-las para buscar soluções adequadas às suas necessidades.

Confira algumas linhas de crédito para MEI que podem auxiliar o seu negócio!

Microcrédito 

Como o nome sugere, o microcrédito é um empréstimo que tem como característica a liberação de pequenos valores. Trata-se de uma modalidade concedida para microempreendedores formais e informais, que podem não ter condições de acessar as linhas de crédito convencionais.

Apesar de muitas instituições oferecerem esse serviço, as regras do microcrédito são definidas pelo BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento). A instituição permite a liberação de até R$ 21 mil em crédito ao microempreendedor que possua receita bruta anual inferior ou igual a R$ 360 mil.

Peer to peer (P2P) 

O peer to peer permite que um crédito seja obtido sem intermédio de um agente financeiro. Nesse caso, um investidor consegue liberar o empréstimo para uma microempresa por meio de ferramentas digitais.

A vantagem dessa modalidade é que ela não depende das grandes instituições financeiras. Logo, a alternativa pode trazer maiores oportunidades de crédito e, até mesmo, condições de juros mais atrativas. 

Cartão de crédito empresarial 

O cartão de crédito empresarial pode ajudar o microempreendedor a acessar recursos financeiros. Afinal, essa é uma modalidade de fácil admissão e com possibilidade de conquistar bons limites mensais de crédito, caso você tenha um perfil favorável.

Aqui, vale a pena ficar atento aos prazos de vencimento da fatura. Embora exista isenção de juros para pagamentos até a data limite, quitar a quantia após o vencimento pode resultar em taxas altas e gerar o endividamento da empresa.

Pronampe

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) destina crédito para pequenas empresas, MEIs e microempresas. Ele foi criado durante a pandemia da covid-19, em 2020.

A possibilidade de empréstimo varia conforme o faturamento anual do negócio. Dessa forma, para conseguir solicitar crédito, seu CNPJ precisa estar inserido em alguma das condições a seguir (valores válidos em 2023):

• MEI: faturamento anual de até R$ 81 mil;
• Microempresa: faturamento anual de até R$ 360 mil;
• Pequenas empresas: faturamento anual de até R$ 4,8 milhões.

Crédito para capital de giro 

A linha voltada ao capital de giro pode ser obtida por meio de instituições financeiras ou empresas especializadas em crédito empresarial. Ela é mais adequada para empreendedores que precisam de empréstimo a curto prazo, visando quitar despesas cotidianas.

Antecipação de recebíveis 

Na antecipação de recebíveis, é possível receber antes as receitas futuras da empresa por meio de crédito. Nessa situação, a instituição financeira adquire os direitos creditórios do negócio e faz o pagamento do montante, com um deságio. 

Como ela utiliza as receitas futuras como garantia, essa linha de crédito costuma ter taxas mais baixas. Vale saber que a antecipação de recebíveis pode ser uma boa opção para empresas que precisam quitar dívidas ou organizar o fluxo de caixa.

Empréstimo com garantia 

O empréstimo com garantia é uma alternativa que tende a trazer condições mais vantajosas ao MEI. Nele, é preciso disponibilizar um bem como forma de assegurar o compromisso com o pagamento. Por outro lado, a garantia de bem tende a reduzir as taxas de juros.

Como contratar uma linha de crédito?

Conhecendo as principais opções de linha de crédito, é hora de saber como fazer a contratação. O primeiro passo é se aprofundar sobre o funcionamento de cada oportunidade do mercado, a fim de identificar aquelas que podem ser mais vantajosas para o negócio.

Depois, veja todas as condições ofertadas pelas instituições financeiras. Faça um comparativo de taxas de juros, data de liberação do dinheiro e prazos de pagamento para ajudar a tomar decisões mais acertadas. 

Com a escolha feita, é hora de enviar toda a documentação para análise. Verifique quais são as exigências da instituição para evitar problemas e atrasos no processo. Caso o pedido seja aprovado, o crédito será liberado no prazo informado pelo credor. 

Neste artigo, você conferiu as principais linhas de crédito para MEI. Entender essas alternativas e suas particularidades pode trazer mais oportunidades de crescimento e maior segurança na gestão financeira do seu negócio.

Quer aprender mais sobre gestão financeira de empresas? Confira 5 dicas para construir um orçamento empresarial!