Uma boa gestão financeira empresarial envolve o preparo para situações adversas ou indesejadas, como a inadimplência. Nesse sentido, é importante saber o que é risco de crédito e como ele pode afetar o negócio.
A partir disso, é possível fazer o monitoramento e a gestão dessa condição por meio das medidas de risco. Como consequência, você pode reduzir a inadimplência, aumentar o nível de previsibilidade do empreendimento e favorecer sua saúde financeira.
Quer saber como isso é possível? A seguir, descubra o que é o risco de crédito e entenda como fazer o monitoramento dessa condição na sua empresa!
O que é risco de crédito e como funciona?
Para saber como gerenciar o risco de crédito, é necessário compreender esse conceito. Ele representa a probabilidade de um devedor não fazer o pagamento do crédito oferecido nas condições acordadas previamente.
Logo, um risco de crédito maior significa que há mais chances de um cliente ficar inadimplente. Sendo assim, a análise dessa característica busca prever esse tipo de comportamento, orientando a concessão de crédito para clientes que apresentem uma avaliação mais positiva.
Por que é importante fazer a gestão de risco de crédito?
Após compreender o que é o risco de crédito, o próximo passo é entender a importância das medidas voltadas para o seu gerenciamento. Uma das principais justificativas envolve a redução do nível de inadimplência.
Com um gerenciamento eficiente do risco, é possível oferecer crédito para clientes que têm mais chances de cumprir as obrigações financeiras. Essa dinâmica ajuda a reduzir os atrasos e faltas de pagamento, trazendo mais previsibilidade financeira e maior equilíbrio nas contas a pagar e a receber.
Como consequência, o negócio pode ter mais disponibilidade de recursos. Uma situação financeira melhor, por sua vez, permite que a empresa invista de modo estratégico em melhorias e no seu desenvolvimento.
Isso pode tornar o empreendimento mais competitivo no mercado —conquistando mais clientes e um melhor posicionamento, por exemplo.
Como monitorar e gerenciar esse tipo de risco?
Conhecendo os impactos que o risco de crédito tem na empresa, é necessário saber como realizar uma boa gestão dessas ameaças. Dessa maneira, você garante que os processos do seu negócio tenham proteção contra a inadimplência e suas consequências.
A seguir, veja como monitorar esse risco e entenda quais são os principais pontos de atenção para ter êxito nesse movimento!
Faça um diagnóstico da situação financeira do negócio
Antes de analisar o cliente, é fundamental compreender qual é o cenário financeiro da empresa. Essa dinâmica é essencial para definir quais são os limites toleráveis para a concessão de crédito, sem que isso prejudique a estratégia do negócio.
Nesse momento, é interessante avaliar as entradas e saídas financeiras, as características das operações e as obrigações da empresa. Quanto maior for o comprometimento dos recursos obtidos com as vendas, menor tende a ser a oferta de crédito.
Essa questão deve ser considerada porque, mesmo que o cliente seja um bom pagador, conceder crédito em excesso pode prejudicar o equilíbrio financeiro do empreendimento. Afinal, em caso de inadimplência, pode ficar inviável quitar as obrigações com fornecedores, por exemplo.
Defina critérios para a avaliação de crédito
Após reconhecer o cenário geral da empresa, é necessário estruturar o processo para a análise de crédito e, consequentemente, de risco. Nesse momento, você deve se preocupar em estipular as etapas para a análise dos clientes e os critérios que serão utilizados.
A obtenção de dados pode ser feita com informações públicas, disponíveis em serviços como os birôs de crédito. Porém, lembre-se de que o cliente precisa autorizar o tratamento de seus dados, conforme a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Portanto, a coleta da permissão deve fazer parte do processo de cadastro e análise do pedido. Além disso, na fase de avaliação, vale estabelecer critérios, como:
- histórico de pagamentos;
- comportamento financeiro;
- capacidade de renda;
- limite de crédito;
- entre outros pontos.
Quanto mais estruturada for a análise, mais fácil será replicá-la para diversos clientes e tornar o processo cada vez mais eficiente. Com base nesses fatores, também é possível tomar decisões de maneira objetiva.
Elabore o fluxo de caixa projetado
A gestão do risco de crédito também envolve o acompanhamento de operações que já foram realizadas. Ou seja, é preciso continuar verificando as informações sobre os clientes que tomaram crédito, pois isso ajuda a identificar possíveis impactos da inadimplência.
Uma das formas de fazer o gerenciamento envolve a elaboração do fluxo de caixa projetado. Ele é composto pelas contas a pagar e a receber, incluindo o crédito concedido aos clientes.
Por meio dessa ferramenta, há como entender quais são as previsões de pagamento, as necessidades de caixa ao longo do tempo e os pontos de atenção. Desse modo, é possível fazer uma gestão para equilibrar a oferta de crédito e o cumprimento das obrigações financeiras do negócio.
Ao fazer essa projeção, considere também fatores relevantes para o caixa, como a taxa atual de inadimplência — que consiste no percentual de créditos em atraso. Fazer projeções sobre possíveis atrasos ajudará a criar uma projeção mais realista, colaborando com o planejamento estratégico.
Incorpore a tecnologia na gestão
Para facilitar a avaliação do risco, a concessão de crédito e o gerenciamento, é interessante utilizar a tecnologia. Dessa forma, você pode automatizar tarefas, ganhar eficiência e ter mais controle para a tomada de decisão.
Nesse sentido, vale a pena ter um software de gestão financeira empresarial. Com ele, será possível fazer o fluxo de caixa automaticamente, por exemplo. Você também poderá estruturar dados relevantes — que o ajudarão em uma análise de risco de crédito alinhada às demandas do negócio.
Com o Controlle, você otimiza os processos com um uso fácil e que se adapta às suas necessidades. Além disso, é possível gerar relatórios personalizados, o que auxiliará na avaliação do cenário atual da empresa e pode embasar a sua tomada de decisão.
Neste artigo, você descobriu o que é o risco de crédito e por que é importante gerenciá-lo. Dessa forma, existe a possibilidade de fazer escolhas estratégicas para o seu negócio, diminuindo a probabilidade de inadimplência e seus impactos sobre a previsibilidade financeira.Quer ter mais dicas e exemplos para gerenciar o risco de crédito e outras questões financeiras da empresa? Cadastre-se gratuitamente em nossa Lista Vip e receba as novidades em seu e-mail!
